المقدمة
بعد الأنتشار السريع لمنصات التداول للعملات الرقمية المشفرة وتحول الشركات والافراد والدول لتحويل مدخراتهم على المدى المتوسط والبعيد الى عملات مشفرة أصبح العالم على عتبة ثورة مالية جديدة أن لم نواكبها الآن فسوف نعيش بعالم منعزل بعد 3 الى 5 سنوات من الآن بعد أن يغزونا عالم العملات المشفرة ويحل محل النظام المالي التقليدي.
في وقتنا الراهن أصبحت العملات الرقمية ظاهرة عالمية معروفة لدى نخبة قليلة ومحترفة من الناس، ومن أشهر تلك العملات الرقمية وأولها نزولاً على الساحة هي عملة البيتكوين (Bitcoin)التي ما زال سعرها مستمرا في تحطيم الأرقام القياسية منذ أن أنطلقت عام 2008. على الرغم من أن الأغلبية قد سمع عنها، إلا أن قلة قليلة من الناس يفهمون العملات الرقمية في الواقع، وخاصة في منصات التداول الخاصة بالعملات الرقمية لذلك أرتأيت في هذه الدراسة المصغرة أو المقال تسليط الضوء على العملات الرقمية وكيف يمكن المضاربة والتجارة بها وماهي أخطار هذه التجارة والفرق بين النظام المالي التقليدي ونظام العملات المشفرة وبعض النصائح للمبتدئين في أدارة المخاطر.
وقبل البدأ لابد أن أشير الى أن الأسئلة والاستفسارات لا تتوقف عن ماهية هذه العملات. لكن رغم الاهتمام الذي يتزايد يوما بعد يوم، والأنظار التي تتوجه إليها من طرف العمالقة من الشركات والمؤسسات المالية والبورصات، فإن عالم العملات الرقمية لا يزال حديثا في طور النضوج. لذلك من المهم أن نفهم الأمور التالية قبل دخول هذا العالم المعقد.
ماهي العملة الرقمية؟ كيف تعمل؟ وماهي فرص الاستثمار التي تتيحها؟
ما هي العملات الرقمية والعملة المشفرة؟
العملات الرقمية، وفقا لمفهومها العام، هي أموال تستخدم عبر الفضاء الإلكتروني، وتتوافر في شكل رقمي غير ملموس نهائيا، لكن لها خصائص النقود الورقية التقليدية، حيث يمكن الحصول عليها أو تحويلها أو استبدالها بعملة أخرى، في منصات التداول الخاصة بها على سبيل المثال عندما نحول الأموال الى موقع الدفع بي بال أو نظام الدفع عبر الهاتف النقال.
أما العملة المشفرة أو Cryptocurrency هي عملة رقمية أو افتراضية يتم تحصينها عن طريق عملية التشفير، وبالتالي يصبح من شبه المستحيل تزوير معاملاتها أو إنفاقها مرتين، وفقا لتعريف موسوعة المعلومات المالية والاقتصادي (إنفستوبيديا).
لذلك تقوم العديد من العملات المشفرة على شبكات لا مركزية تتبنى تقنية “بلوك شين” الثورية، ويتم تداولها على منصات مؤمنة سوف أشرح تقنية البلوك شين هذه التقنية بفقرة مفصلة وهي أشبه بدفتر حسابات تنظمه شبكة من أجهزة الحواسيب المتفرقة.
من أهم ما يميز العملات الرقمية المشفرة انها غير خاضعة لأي هيئة رقابية او منظمات حكومية، مما يجعلها محصنة تدخل الحكومة والتحكم بها. العملات المشفرة تسمح لمالكها بإمكانية شراء اية خدمات او سلع مادية او حتى تداول العملة لجني عائد ربحي من استثمارها في المدى المتوسط والبعيد.
هناك الآلاف من هذه العملات الرقمية الآن تتجاوز ال 1600 عملة، حيث أصدرت العديد من الشركات عملاتها الخاصة، والتي تسمى غالبا “الرموز”، ويمكن استخدامها خصيصا لتداول سلعة أو خدمة تقدمها الشركة.
لذلك، باتت العملات المشفرة هي أهم وأشهر أنواع العملات الرقمية، وباتت مجازا تعبر عنها بشكل عام، وباختصار يمكن القول إن العملات المشفرة هي مستقبل تداول الأموال بين الافراد والمؤسسات والدول.
طريقة تشفير سلسلة الكُتل (Blockchain)
أستخدمت هذه التكنلوجية في تعدين البيتكوين وتعريف بسلسلة الكتل بلوك شين هي تكنولوجيا برمجية جديدة كلياً، ظهرت لأول مرة عام 2009 في ورقة بحثية قدمها مبتكر البيتكوين المدعو ساتوشي ناكا موتو، والتي كان الغرض منها في الأساس إبتكار العملة الرقمية بتكوين.
تقوم هذه التكنولوجيا على نظام الند للند، أي يتم إجراء المعاملات بين مستخدمي هذه التكنولوجيا بدون أي وسيط.
هي تكنولوجيا لا مركزية أي لا يوجد من يتحكم بالعمليات التي تتم من خلالها، فلا يوجد هيئات حكومية مثلاً مسيطرة على مجريات الأمور بها، ولا حتى شركات تدير وتنظم العمل بها.
وأعتمدها مبرمجي العملات المشفرة الأخرى ويعتبر هذا النظام أكبر سجل رقمي عالمي موزع ومفتوح، يسمح بنقل أصل الملكية من طرف إلى آخر في الوقت نفسه، دون الحاجة إلى وسيط وبسرية تامة، مع تحقيق درجة عالية من الأمان لعملية التحويل في مواجهة محاولات الغش أو التلاعب، ويشترك في هذا السجل جميع الأفراد حول العالم. لضمان صحّة عمليات التحويل، يقوم نظام البيتكوين بالاحتفاظ بسجل حسابات تُسجل فيه جميع الإجراءات التي تتم على الشبكة يُطلق عليه اسم تكنولوجيا بلوك شين ويمكن تبسط الشرح العلمي أعلاه الى الشرح التالي.
هي تكنولوجيا تشفيريه أي أن البيانات التي يتم تناقلها، أو الأموال التي يتم تداولها من خلالها تكون مجهولة المصدر للمرسل والمستقبل، فمثلاً لو قام شخص لنسميه (الشخص أ) بارسال 10 بتكوين الى (الشخص ب) ، فلن يستطيع أحد معرفة من هما (الشخص أ) و (الشخص ب)، لأن الأشخاص في نظام البلوك شين هم مجرد أكواد (أرقام مشفرة).
ماهي الأخطار التي تنطوي عليها تداول العملات المشفرة؟
يعتبر سوق العملات المشفرة سوقا غامضا في ظل غياب القوانين واللامركزية في التحكم حتى الآن، التي تحمي المستثمرين، خصوصا الشباب والمبتدئين، في حال تعرضهم لعمليات احتيال. ومن المخاطر الرئيسة التي يمكن أن يتعرض لها الشخص عند الاستثمار في العملات المشفرة.
أخطار الأمن السيبراني
إن عدم امتلاك مهارات رقمية عالية يمكن أن يعرض المستثمر لهجمات البرامج الضارة، حيث يقوم أحدهم باستهداف حاسوبك، وسرقة بياناتك من خلال ارسال رابط عبر الايميل او ملف معين حينما تقبله يبدأ بالتسلل الى جهازك ليقوم بنقل كل ما تملكه بكل سهولة وبعدها لا يمكنك أن تستعيد ممتلكاتك ولا توجد جهة توفر لك الضمان لاستعادة ممتلكاتك من العملات رقمية. ولا يقتصر هذا الخطر على اختراق المتسللين للحسابات الفردية لكل مستخدم فحسب؛ بل إن نظام البلوك تشين معرّض بدوره لخطر الاختراق ولو أن هذا الأمر صعب لكنه غير مستحيل، مما يؤثر على قيمة العملات، ويسبب اضطراب السوق وخسائر مالية جمّة.
أخطار المعاملات
يمكنك الاستثمار والقيام بأعمال تجارية باستخدام العملات المشفرة عن طريق العديد من المنصات عبر الإنترنت، أو من خلال موفري الخدمات الخارجيين، أو إجراء معاملات مباشرة بين مختلف المستثمرين. من المهم أن تتوخى الحذر خلال هذه العملية، إذ إن العديد من أسواق العملات الرقمية تعمل ببساطة على تسهيل الاتصال بين المستثمرين بدون تنظيم أو تقديم أي خدمات تعويض أو وساطة فيما بينهم. في هذه الحالات، لا يكون للمشاكل المحتملة التي تنشأ بين المستثمرين منصة أو هيئة تشرف على حلها.
أخطار منصات تداول العملات
لا تخضع منصات تداول العملات الرقمية لأي قوانين تنظيمية تقريبا، وتفتقر عملياتها للشفافية؛ لذلك، يعد الاحتيال وانتهاكات الخصوصية أمرا شائعا، ولا يتمتع المستثمرون بالحماية الكاملة من عمليات الاحتيال أو الخسائر.
انعدام الثقة
تشكل العملات الرقمية جزءا من صناعة جديدة سريعة التطور؛ لكنها تخضع لدرجة عالية من عدم اليقين. بالنظر إلى محدودية نطاق استخدام العملات الرقمية في أسواق البيع بالتجزئة، أنشأت المنصات عبر الإنترنت أنشطة تجارية موجهة للمضاربين، الذين يتطلعون إلى الربح قصير المدى.
لا يتم دعم معظم العملات المشفرة من بنك مركزي أو منظمة وطنية أو دولية، وإنما يتم تحديد قيمتها بدقة من السوق. قد يعني هذا أن فقدان الثقة يمكن أن يؤدي إلى انهيار الأنشطة التجارية وانخفاض حاد في قيمة استثماراتك في العملة الرقمية.
القيود القانونية
إن وجهات نظر المشرعين متباينة فيما يتعلق بالوضع القانوني للعملات الرقمية. ومن بين الأسباب، التي تفسر ذلك الخوف، استخدام المجرمين والتنظيمات الإرهابية العملات الرقمية مثل بتكوين لتوفير التمويل. كما يزيد احتمال قيام الدول بتقييد الحق في الحصول على العملات الرقمية، أو حيازتها، أو بيعها، أو استخدامها.
الفرق بين العملة الرقمية والنظام المالي
النظام المالي الحالي يعتمد بطريقة مباشرة على التحويلات والعمولات بطريقة كبيرة ويستفاد منها من يقوم بدور الوسيط بين المستثمرين والمدخرين والمقترضين ايضًا حيث تقوم المصارف في المؤسسات البنكية بتدوير أموال الناس بينهم مقابل عمولات تجنيها منهم تكون قيمة هذه العمولات كبيرة جدًا فالدور الأساسي الذي تقوم به المؤسسات البنكية هي جمع الأموال من أفراد هم في غنى عنها في الوقت الحالي وإقراضها الى أفراد آخرين يحتاجون إليها أي تقوم بدور الوسيط بينهم مقابل عمولة ضخمة تجنيها منهم لذلك اتجه العديد من الناس الى العملات الرقمية وذلك لكونها تلغي كل هذه المشكلات والقوانين والقواعد والأمور وذلك لأنها عملة مستقلة لا تتحكم بها أي هيئة او جهة وكل تعاملاتها تسير بشكل مباشر بين العملاء ولا تحتاج الى وسيط، كما أن التحويلات الالكترونية تتم بسرعة دون الانتظار الى ملئ ورقيات أو كتابة شيكات وغيرها من امور، كما أنها لا تحتاج إلى دفع رسوم سوى رسوم بسيطة للمحافظ الالكترونية.
نصائح للمبتدئين في التداول بالعملات الرقمية
وضع أستراتيجية لتداول
قبل أقتحام عالم تداول العملات المشفرة، على المستثمر الانتباه جيداَ، أن هذا النوع من الاستثمار، تسبقه دراسات على مستوى الفرد وعلى مستوى المنصة، وعلى مستوى السوق.
أستراتيجية المضاربات اليومية
من هذه الاستراتيجية هو الغرض من الاستثمار تحقيق ربح سريع في المضاربات اليومية (خطرة جداً) أذا أراد ذلك عليه وضع هدف في الربح كنسبة مئوية قليلة ليتمكن من الوصول اليها بسهولة ليتمكن من بيع عملاته بعد الوصول الى هذا الهامش من الربح أن تكون بين 5 الة 10 بالمئة.
أستراتيجية المضاربات الشهرية (أقل خطورة من المضاربة اليومية) وهي مضاربات المدى المتوسط. قبل شراء العملات يجب دراسة كل عملة تم مداولتها بين مدة شهر الى مدة ثلاث أشهر وقراءات التغيرات في السعر وتقلباتها في السوق والفترة بين كل تقلب وآخر ومعرفة حجم التداول اليومي وحجم المبلغ الكلي في التداول وتحديد الزمن الذي يجب ان تحتفظ به بعملاتك على ألا يقل عن شهر ولا يزيد عن 3 أشهر، أم استثمار طويل الأمد، سوف أذكر ذلك بنقطة مفصلة.
وبكل الحالات عليك أن تضع حدا أدنى وحدا أعلى للاستثمار في هذه السوق هل لديك المال الكافي لهذا الحد؟ وأقترح لكل مبتدأ أول 6 أشهر يستخدم 10% فقط من رأس ماله ولا يندفع بالشراء. وإذا أشترى يحترم الأستراتيجية التي أختارها للمداولة أذا كانت للمدى القصير أو المتوسط أم الطويل.
والأمر الأخير والمهم قبل البدأ عليك بدراسة مفصلة للمنصات الموثوقة ولا تعتمد على كلام اشباه المحللين في اليوتيوب وغيرهم، بل عليك بذل جهد لمعرفة أي منصة سوف تباشر بها وأن كنت تعرف شخص موثوق ومحترف بالتداول من الممكن أن تستعين به ليساعدك. أن كل هذه الأمور يجب أن تعرفها قبل الدخول هذا العالم المعقد والمظلم وأن لم تكن أهل لذلك أنصحك بعدم المخاطرة بأموالك الى أن تدرس الموضوع بشكل جيد. ونصيحتي هنا هو الأستثمار فقط للأمد الطويل كونها أكثر أمن.
أستراتيجية الأستثمار طويل الأمد.
تعتبر أكثر خطة أستثمار أمينة وهي المضاربة طويلة الأمد. أي دراسة متأنية ومن ثم شراء ومن ثم تعزيز المحفظة الخاصة بك كلما هبط السوق مع الاستمرار بدراسة العملات بالتفصيل لمعرفة أفضل الخيارات للأستثمار ويجب أن تركز على حجم التداول اليومي وحجم المبلغ الكلي المعروض للتداول لتلك العملة على سبيل المثال البيتكوين المبلغ الكلي 21 مليون بيتكون ما تم بيعه لحد لحظة كتابة هذه السطور هو 18,826,781. أي هناك أقل من مليونين متبقية لتداول وخارج المحفظات الأستثمارية، أهم نقطة للعملات التي تريد الأستثمار بها أن يكون لها سقف محدد وليس سقف أنتاج مفتوح لأن عملات السقف المفتوح في الإنتاج ليس لها أي قيمة تذكر مهما أرتفع سعرها لأنها لن تحافظ على قيمتها على عكس العملة المحددة بسقف حين يتم شرائها من قبل المستثمرين وتنتهي من البيع تبقى محافظة على سعرها و البيع يكون فقط من خلال المحفظات الاستثمارية التي تبيع مدخراتها . ومن أهم النصائح التي أعطيها للمتداول هو أن يبق في سوق العملات الافتراضية لأطول فترة ممكنة حتى يستفيد من الصعود البطيء والنمو لتلك العملات.
يمكن أن ترتفع الأسعار وتنخفض بشكل كبير يوما بعد يوم، وغالبا ما يتم خداع المتداولين المبتدئين في حالة من الذعر في البيع عندما تكون الأسعار منخفضة لذلك أن الارتفاع و الانخفاض اليومي هو جزء من هذا العالم من الممكن تربح 300% ومن الممكن تخسر 95% لكن على طول المدة التي تبقى فيها في السوق سوف تعلم أن هذا الشيء روتيني و للنجاح في هذا الأستثمار عليك بالتحلي بالصبر و الابتعاد عن الطمع و أحترام الهدف والاستراتيجية التي وضعتها ولا تجازف بكل مدخراتك ولا تستلف نقود من أجل المضاربة , عندما يكون لديك مبلغ فائض عن حاجتك وحاجة أسرتك يمكنك أستثمره بالتدريج وبصورة علمية دقيقة كما أسلفت أعلاه.
تنويع محفظة العملات المشفرة الخاصة بك
من الأمور المهمة في الأستثمار هو تنويع المحفظة بعملات مختلفة لأن ليس من المجدي أن تستثمر كثيرا في عملة واحدة مشفرة؛ وهو ما أثبته الاستثمار في عملة بيتكوين خلال الفترة بين 2017 حتى 2020، مع صعود العملة إلى 20 ألف دولار، ثم نزولها إلى 3500 دولار، ثم صعد في 2021 إلى 63 ألف دولار، وتتداول حاليا ضمن نطاق 46 ألف دولار. هذا النوع من التداول يكسب الكثير لكن خسارته تقسم الظهر. لذلك ينصح الخبراء تنويع المحفظة بعدة عملات أن خسرت واحدة سوف تعوضك الثانية وهكذا.
إدارة المخاطر
قد لا يهتم بعض الأشخاص الذين يقدمون نصائح تداول العملات المشفرة بمصالحك الفضلى؛ لذلك لا تتعثر في ارتكاب نفس الأخطاء التي يرتكبها الآخرون. ضع قيودًا على المبلغ الذي تستثمره في عملة رقمية معينة، ولا تنجذب إلى التداول بأموال أكثر مما يمكنك تحمل خسارته، فقط لأنك شاهدت صعودا كبيرا في العائد المادي. أو أحد المحللين في وسائل التواصل ذكر لكم قصة مفبركة من أجل رفع قيمة شراء عملة معينة، الأعتماد 90% على قراءتك للسوق أو الاستعانة بخبراء تثق بهم من المقربين. لا تدخل الي أي مجموعات في التيليغرام ولا تمنح أي معلومة عن محفظتك لاي شخص في وسائل التواصل مهما كان وتحت أي ذريعة كمساعده في ترتيب محفظتك ووضع أسترتيجية أستثمارية خاصة بك لا تتفتح أي ايميل تستلمه مع رابط يطلب منك الدخول وشراء العملات بعرض خاص وتخفيضات لأن هذا الرابط يتسلل منه الهاكر الى محفظتك ويسرقها وأعلم أن التداول فقط من خلال المنصات ولا يوجد عروض على العملات الرقمية المشفرة أطلاقاً.. ولا تدفع أي مبالغ مقابل أي نصيحة في اليوتيوب هناك معلومات وافية ومصادر مجانية تلبي الحاجة وبزيادة.
في الختام أود أن أكون قد وفقت في تقديم مدخل الى عالم العملات الرقمية المشفرة لتعم الفائدة لمن يهتم بهذا العالم الاستثماري الجديد.
تقبلوا خالص تحياتي
م. مصطفى كامل الشريف
المدير التنفيذي لشركة
iTACH للبرمجيات
mustafa@itach.dk
المصادر
موسوعة ويكبيديا بالعربي واللغة الإنجليزية واللغة الدنماركية
مواقع متفرقة في صفحات الأنترنت مهتمة بشؤون تداول العملات الرقمية
